科技的发展对金融业具有重要变革作用。近年来,金融科技的飞速发展重构金融业,数字化成为金融机构最主要的发展方向,而金融科技公司成为数字化转型最重要的推动力之一。新一轮技术革命使金融产品多样化,金融科技创新推动了金融数字化不断深化,金融生态、金融体系和金融市场迅速发展,大大提高了金融服务的效率。为降低成本、提质增效,强化自身核心竞争力,各金融服务机构近几年都进行了相关领域的实践。

数禾科技作为一家创新性的金融科技公司,基于对信贷业务的深刻理解,前瞻性的布局信贷科技赛道,为金融机构的变革赋能。数禾科技坚持以用户为中心,积极将强大金融科技落地到各个服务环节与场景,满足用户的多元化需求,为消费者带来更安全、更优质的信贷服务。

消费信贷新拐点探索数字化信贷新路

“回归金融初心,提升服务水平”是金融科技的两条主线,而“以人为本”则是贯穿这两条主线的根本原则。

数字化的确是破解普惠金融难点的关键手段,但是科技应用永远是第二步。第一步是理解小微客户痛点,将痛点变为贯穿上下游、客户全周期的解决方案。

在过去,传统信贷行业具有明显的重渠道特性,一线员工数量庞大,这也是与客户面对面营销的必要配置。但近年来伴随客户行为习惯发生变化,部分人工岗位出现了被数字化服务替代的趋势。数字化革新除了可以满足标准化业务的处理需求,由于人工智能技术的支撑,还可以更好地“理解”客户,发掘潜在业务,能够进一步加速相应业务场景的轻型化变革。

以数禾科技为例,公司利用独创的“数算器”技术,根据用户不同的信用评级,有针对性地为不同用户推荐合适他们的信贷产品,精准匹配需求,将用户从海量盲目的产品选择中解脱出来,享受个性化、定制化、智能化的金融服务。

从流程层面来看,数禾科技强调全流程多维度风控体系。它将风险管理前置到获客环节,智能分析用户社会属性、生活习惯、消费行为等数据,建立丰富的标签体系,对用户进行精准的类型划分和风险评估,从而完成智能反欺诈和违约风险识别,并给出匹配的信用定价。从而最大程度提升金融机构的获客精准度和客户质量,有效降低金融机构的不良率和获客成本。同时,数禾科技的智能风控系统对于不具备还款能力和意愿的用户,在源头就被排除在外,以避免用户的过度消费。若是符合标准的用户,可以享受到及时放款服务。

值得一提的是,这套全流程智能风控系统在去年新冠肺炎疫情中发挥了重要作用,在行业违约率明显上涨的背景下,确保了数禾科技自身业务的稳健发展。

以科技引领促创新动能持续优化金融模式

金融科技创新进程不断加快,日益加剧的竞争正推动着整个金融服务行业快速迭代升级,但只有产生实际效果、增强消费者获得感的金融科技创新,才是真正有效的。消费者体验是检验金融科技的重要标准,要依靠新技术改变整个业务模式,从而提升消费者体验。尤其是《数据保护法》和《个人信息保护法》对如何应用个人数据,包括数据脱敏去标识化和机构间分享等方面进行了全面指导。

金融风控尤其是数字化业务的风控是基于数字的工作,所有风险决策流与数据分不开。除了学习技术,不同机构之间可在保障数据不出域的情况下,实现联合构建和优化模型。金融机构内部也需对数字更安全地治理,比如数据的匿名化和数据权限的管理,金融机构内部的整个风控过程都需要提升隐私保护能力。

在数字化浪潮下,数禾科技将继续深化数字化、智能化技术融合应用,打造更多数字化“硬核”成果,为产业数字化转型、实体经济高质量发展贡献科技力量,让金融“活水”浸润实体经济。未来,数禾科技也会秉承社会责任与大行担当,继续从战略高度推进数字化金融业务,持续优化金融模式,不断加大绿色信贷供给,为金融发展贡献更多力量。