2022年5月20日，哈银消费金融正式成立五周年。

在中国金融业深化改革的道路上，哈银消费金融坚持“科技为本，以信为帆”的理念，以金融支持经济结构调整和转型升级为重要任务，同时以多元化股权结构中“互联网+金融科技”的双重基因为特色，践行普惠金融，激发国内金融机构市场活力。

近几年，随着互联网金融、金融科技的快速发展，普惠金融的覆盖面得以前所未有的扩大，但在2022年，国内仍有高达3亿人的新市民群体金融需求有待进一步被满足。

今年3月，央行、银保监会发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，支持鼓励银行保险机构提高新市民金融服务的可得性和便利性。新市民主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等。

新市民群体存在征信空白、收入状况不稳定、金融常识匮乏等问题，但这部分用户在购物、装修、教育、住房等方面同样有着丰富的金融需求以及对美好生活的向往。2022年，哈银消费金融积极响应监管号召，致力于依靠产品创新切入最真实的消费场景，凭借不断精进的科技、风控能力，持续让更广阔、更下沉的3亿新市民用户群体享受普惠金融带来的红利。

切实满足新市民金融服务，不仅可以增强新市民的幸福感和认同感，还对畅通国民经济循环、构建新发展格局、推进新型城镇化具有重要作用，同时也是推进金融供给侧结构性改革、促进共同富裕的重要环节。

加强产品创新，深耕场景化金融

新市民在享受金融服务的过程中，主要存在信用等级难以有效识别、收入状况难确定、有效抵押物不足等难题。经过多年的线上化布局和数字化探索，哈银消费金融公司运用大数据、云计算、人工智能等技术手段，有效识别“征信白户”的风险，为满足征信空白用户的金融服务需求奠定了基础。

为了更加切实地满足新市民的金融需求，哈银消费金融结合具体场景为用户提供合适的金融产品和服务，同时兼顾让金融服务真正地触达用户，提升用户获取金融服务的便利性。

一方面，哈银消费金融不断加强自营产品创新，深耕场景化金融，积极搭建起包括线上、线下以及O2O在内的全方位金融服务场景，将金融产品和服务嵌入用户的日常生活消费中，持续强化普惠金融服务的深度。

目前，哈银消费金融已覆盖装修、家电、3C等与用户消费需求高频共振的场景，在真实、细分的场景之下，精准满足用户的差异化消费需求，解决用户最核心的痛点。

另一方面，除了通过打通线上、线下场景资源保障用户需求外，在自营产品设计创新过程中，哈银消费金融秉持用户至上的原则，让广大用户快速、便捷地享受到可靠的金融服务，最大限度地拓展普惠金融服务的广度。

为了让用户接触到优质的金融服务，哈银消费金融多次进行自营产品升级重构，不断聚焦优化线上借款功能这一核心需求，缩减用户借款流程，并形成了涵盖APP、微信公众号、支付宝生活号、H5等多渠道的自营产品布局，实现各个渠道之间的互联互通，不断提高金融服务的可获取性和便利性。

赋能新市民，积极履行社会责任

服务好新市民，提供金融服务只是第一步。由于新市民接触正规金融服务的机会较少，金融知识相对薄弱，所以存在抵御金融风险能力不足等问题。

实际上，随着国内金融业的快速发展，当前很多消费者对金融产品的接受度提高，但同时金融诈骗的种类愈发多样化，对消费者的财产安全造成极大威胁。因此，提升消费者金融素养，强化金融消费者教育同样是做好新市民金融服务的关键所在。

在为用户提供普惠金融服务的同时，哈银消费金融也在坚持从服务源头为用户赋能，加强金融知识宣传教育，提高识别与防范金融诈骗的能力，践行社会责任，传递普惠金融的温度。

哈银消费金融已将保护消费者金融权益深入到整个业务流程中。在前期授信环节，哈银消费金融运用数据分析等手段做好授信工作，避免出现“多头借贷”、“过度授信”等情况；在贷中、贷后环节同样做好智能化管理，及时提醒用户按时还款，以维护个人征信。

同时，金融知识宣传教育也是每一位哈银消费金融员工的职责所在。在产品和服务的推介过程中，哈银消费金融的工作人员会主动以通俗易懂的语言向用户说明关键条款、交易条件、风险点等内容，严禁诱导贷款，倡导用户理性借贷；在日常工作中，哈银消费金融定期面向员工开展金融消费者权益保护培训，提升员工保护消费者权益和金融知识宣传的能力。

另外，消费者金融素养的培养不可能一蹴而就，自2021年起，哈银消费金融推出长期投入的知识培养计划——“繁星计划”，以细水长流的力量，点亮星星之光，帮助用户由内构建起抵御风险的坚实屏障。

在哈银消费金融的官方网站、APP、微信公众号、抖音、微信视频号、快手等多个渠道均有金融知识普及内容，通过持续向用户科普征信的重要性、逾期的危害、揭露金融骗局的真面目等，倡导理性消费、理性借贷的理念，潜移默化地提升消费者的金融素养和风险防范意识。

新市民是推动城市发展的重要存在，是城镇化建设中整体规模、消费需求增长迅速的群体，同时也是实现共同富裕的重要环节。

哈银消费金融表示，服务好新市民，为公司在更细分的客群的基础上完善业务模式、优化产品结构、拓展场景布局等提供了方向，哈银消费金融将持续提升产品的普惠性、可得性和便利性，切实履行社会责任，助力新市民以及更广大的用户群体实现共同富裕，享受更美好的生活。