“中小企业对于国民经济正常运转的重要性毋庸置疑。无论是经济、金融，还是贸易、社会、就业、民生等，中小企业都与其息息相关。”近日召开的国务院常务会议上部署了“今年普惠小微贷款支持工具额度和支持比例增加一倍”等稳经济一揽子政策；各相关部门也陆续出台了如《加力帮扶中小微企业纾困解难若干措施》、《“十四五”促进中小企业发展规划》、《关于营造更好环境支持科技型中小企业研发的通知》等，加大对中小企业的扶持力度，通过要求2022年新增普惠型贷款1.6万亿元、优化支持科技型中小企业研发的资助模式、加强融资配套体系建设等方式，助力中小企业平稳健康发展。

天阳科技观察认为，尽管政策支持力度持续加大，中小企业金融服务却进入供求两端难以匹配的瓶颈期。究其原因，一方面，部分金融机构出于防风险、降低小微贷坏账率的考虑，更加注重抵押担保，常常使中小企业尤其是科技型中小企业以传统融资渠道获取运营资金时，面临由于抵质押物不足、基础信息数据缺乏、短期财务指标无法达到要求等问题造成的窘境；另一方面，由于信息不对称的原因，银企之间的信息渠道无法疏通，金融机构对中小企业的经营情况、价值评估和信用判断等存在困难，再加上企业新型技术产品的开发本身面临较大市场风险，企业专利、核心技术持有人情况、产品研究开发年度经费占比等难以量化的无形资产也很难被认可为信贷投放的评判依据。

科技引领变革 解中小企业“危”“急”

天阳科技认为在社会不断进步的背景之下，互联网、大数据、云计算已经走入人们工作和生活的方方面面，不仅为人们的生活带来了便利，也带来了传统金融模式的变革，金融行业数字化转型不断提速。

与传统金融模式相比，中小企业的融资一般有着资金需求量小，时间紧的特点，数字普惠金融操作方便，大大简化了中小企业在融资过程中要面对的复杂的融资手续，将提交资料工作互联网化，并支持多项审批工作同时进行，规范了流程，实现了标准化。

另一方面，金融行业的数字化转型助力金融服务实现更广泛的覆盖。云计算的发展让数字化的成本降低的同时部署时间大大缩短，继大中型金融服务机构后，越来越多的金融机构通过与云化数字外脑的合作，充分发挥场景端、数据端、技术端和运营端数字化优势，让金融“活水”更好服务实体经济。如日益增加的金融平台大大降低了申请门槛，筑牢金融风险防控同时，提高贷款的灵活和自由，让中小企业获得资金变得更加容易。

建立数字信用 释放数据价值潜能

技术进步是信用价值得以提升的前提。互联网技术的发展催生了企业行为在线化和数字化的存在方式，亦积累了庞大的多维度的数据，通过应用大数据、人工智能等技术，多方联动，让中小企业的社保数据、财税数据、安全数据、经营数据、征信数据等数据要素信息变得可传导、可追溯、可验证。

高质量的标准化数据评估是提升信用价值的关键。对此，天阳科技认为数字信用的价值并非数据信息本身，而是通过对数据的标准化、合理化的运用进而为金融决策提供支撑。“信用价值”评估体系应以科学完善的信用信息归集、共享、查询和评价机制，为金融机构打开信用信息共享大门，实现对企业经营能力、创新能力和发展潜质等“软资产”的评估，改进风险控制和缓释机制，提升金融机构风险管理水平，推动金融机构减少对抵质押品的过度依赖，进一步发挥金融体系支持企业创新发展功能作用。

对信用内涵和价值认知的不断拓展，也将进一步完善我国的社会信用体系，“信用”的经济价值将不断凸显，通过数字信用体系，让金融机构能够清晰的描绘企业信用画像，通过“信用抵押”提供稳定的预期，引导金融“活水”纾困市场主体，助力中小企业逐步解决融资难融、融资贵的问题。