2018年8月国务院颁发《关于规范校外培训机构发展的意见》，首次明确要求机构“通过为参训对象购买人身安全保险等必要方式，防范和化解安全事故风险”。保险已成教培机构办学“必选项”。

事实上，已有很多教培机构意识到通过配置保险，可以分散机构经营风险、切实保障机构和学员权益。而由于行业定制化保险的缺席，机构多通过购买普通的公众责任险来保障机构利益，也有部分机构选择为学员配置团体意外伤害险。究竟哪个险种更适合教培机构？记者采访了教育信息化综合服务提供商校宝在线的创新业务负责人李杰，他表示从机构角度来看，责任险将成为优先配置的保险，团意险将作为学员福利的补充。

教培机构保险两大配置：责任险和团意险

据李杰介绍，责任险与团意险是通过间接或直接的方式保障学员的人身安全，有效地转嫁风险和弥补经济损失。责任险是保险人承保被保险人的民事损害赔偿责任的险种，主要有公众责任险、组织者责任险、雇主责任险等险种。团体意外伤害险（以下简称，团意险）是一种以团体方式投保的人身意外保险形式，而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。

结合教培场景具体来说，首先保险标的不同，责任险的保险标的是教培机构依法对学员应承担的民事赔偿责任，团意险的保险标的是学员的身体和生命。教培机构为学员投保团意险并不能转嫁机构依法应当承担的民事赔偿责任，也就是说学员在获得团意险赔偿后，仍可依据《民法通则》等法律法规的规定要求教培机构承担民事赔偿责任。

其次被保险人不同，责任险的被保险人是教培机构，团意险的被保险人是学员。机构投保责任险时，可采取不记名方式，一般按照地址面积或者总人数等进行投保，操作比较简单；投保团意险，必须使用记名方式，需提供学员名单，未成年人还需家长签字授权。因教培机构特殊的场景模式，学员的流动性较高，投保后需要多次学员名单批改，操作比较繁琐。

再次赔偿依据也不同，责任险只有当教培机构依照法律对学员人身伤害和财产损失负有经济赔偿责任时，保险公司才履行赔偿责任；团意险则不论事故的起因，凡属于保险责任范围内的事故造成学员死亡、伤残，保险公司均负责赔偿。

李杰表示，如果将责任险和团意险与教培行业场景相结合，从教培机构的角度来看，个人建议机构将责任险作为基础保险优先配置，有意愿和能力的机构也可以将团意险作为学员福利来配置。

新政加持 责任险或成教培机构保险主流

10月31日，国家税务总局颁发了《关于责任保险费企业所得税税前扣除有关问题的公告》，明确提出“企业参加雇主责任险、公众责任险等责任保险，按照规定缴纳的保险费，准予在企业所得税税前扣除。”

以李杰看来，未来预计会有越来越多的教培机构配置责任险。“这主要是因为责任险不仅能够帮助教培机构转嫁意外风险、弥补经济损失、提高机构的公信力，同时在国税局的减税政策鼓励下，责任险的空间将进一步被放大。”

随着这一减税政策出台，教培机构买保险时，责任险或成为主流选择。而校宝在线联合中国人保，在普通的公众责任险基础上，为教培机构量身定制的“教培机构责任险”，借力政策东风，或将占领教培机构买保险的“C位”之选。

校宝携手合作伙伴 开启教育场景金融服务

校宝在线携手中国人保推出的“教培机构责任险”是一款行业定制的保险产品，覆盖范围广：不但保障机构内意外风险，还保障学员上下学途中交通意外责任、食品安全责任；并进一步提升了性价比：保费最低约1.37元/天，保额高达400万元。此外，理赔环节简便：出险后电话报案，可获理赔人员专业一对一指导；理赔资料审核通过后，在2-3个工作日即可收到赔款。上线至今，校宝“教培机构责任险”已有近千家机构投保。

校宝“教培机构责任险”推出并受到机构欢迎，得益于校宝在线在教育信息化领域近十年的精耕细作及近年来基于广泛行业数据开展的金融增值服务。

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