2018年才过了一半，中国的金融界却体会到了什么叫“度日如年”。中美贸易战反反复复，资管新规出台限制了多家机构的投资渠道，多家P2P平台相继“爆雷”……到底投资者的钱应该怎样来配置？这似乎是很多人都在关注的一个问题。今天采访到了从事金融行业7年时间的理财规划师李佳颖，我们来听听她是怎么说的。

问：为什么选择这个行业？

李佳颖答：我觉得自己很幸运能找到一份自己喜欢的工作，理财师是我命中注定的职业。

中国的资本市场起源于1990年，正好是我出生的时候。那时候很多老百姓都喜欢炒股，我们家也不例外。从我开始懂事起，就跟着父母去证券交易所盯大盘，那时候满屏的红红绿绿在我心里留下了深刻的印象。后来为了研究股票，父亲会带我去书店看股票分析的书籍。现在回想大概在那个时候，我就与财富管理这个行业有了不解之缘。

我从事理财师这个工作是非常偶然的一个机会，2012年我大学毕业后通过了银行的考试，从柜员开始慢慢过渡到理财师。在银行工作的几年里，给我后来从事理财师这个岗位奠定了非常好的基础。首先是培养了我的风险意识，我认为这一点对于理财师来说是非常重要的。每个平台，每款产品的风险点在哪，能不能推荐给你的客户，作为理财师你是需要有自己的判断能力的。其次是积累了大量的客户基础，让我现在能迅速判断客户的类型以及他们的风险偏好，从而推荐适合他们的产品。最后是通过在银行的学习，让我有了资产配置的基本理念。

2016年很多三方机构的猎头开始找到我，当时我认为中国的私募市场还比较混乱，不想让我的客户承担这种风险。但是随着近几年相关制度的逐步完善，私募行业已经慢慢走上正轨，正是投资的好时候。2017年我开始在私募公司从事理财规划师，虽然时间不长，但是由于之前在银行的积累，转型非常成功。

问：怎样定位理财师这个职业？

李佳颖答：我认为作为一名合格的理财师，首先是要学会做人，其次是要专业过硬，最后是“不要把自己当成一个卖药的”。

理财师这个行业各方面诱惑是非常多的，所以我说首先要学会做人，把客户的利益放在首位。从事工作这几年，我见过很多个人利益为先的理财师，大部分结果都是不好的。其次，专业方面一定要过硬。我的手机上，几乎全是财经类的app和各种公众号。市场上的财经热点及背后深层分析，未来市场走向，各种相关金融产品的研究……我觉得既然你要当专业的理财师，就一定要对得起“专业”这两个字，不要自己一知半解的去误导你的客户。最后一点，“不要把自己当成一个卖药的”，意思是理财师这个职业不是一个销售。很多人入行以后都去学话术和营销技巧，我认为这些是最没有用的东西。我们作为理财师的职责是先了解客户的投资问题和风险承受能力，然后通过你的专业帮助你的客户来赚钱，而不是强迫客户去接受你想卖给他的产品。

问：针对现在的经济情况，你建议投资者应该怎样做投资？

李佳颖答：我不建议客户去投机赚快钱，想长久稳定的赚钱一定要做资产配置。

很多投资者认为理财师是帮他们赚钱的，其实不全是，理财师的工作是让客户长久稳定地赚钱，而不是赚快钱。比如说某年股市行情预计很好，有的人把全部的钱都拿去炒股，第一年收益40%，第二年收益-40%，两年一平均刚好持平。我会建议客户只拿30%的资金去炒股，剩下钱按照比例配置其他的金融产品。第一年也许赚不了40%，但是长期来看收益肯定是正向的。通常给给客户做资产配置，我会用到标准普尔家庭资产象限图（1.1）和理财金字塔（1.2），根据不同金融产品不同的功能和特点来给客户做综合性的资产配置，而不仅仅是单一的产品，也就是俗话说的“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。由此来分散风险，长久稳定的来赚钱。

标准普尔家庭资产象限图1.1

理财金字塔1.2

根据客户的意愿，我会先做一份资产配置计划书。依据我对客户的了解，会有复杂版（1.3）和简易版（1.4）两个版本。之后我会和客户对计划书的内容做相关讨论，最终以客户的决定为主来配置产品。

复杂版1.3

简易版1.4

问：怎样能避免所谓的金融骗局？

李佳颖答：其实之前大多数出问题的金融机构，不是金融本身出问题了，而是人为的一些行为。所以，私募基金本身是可以投资的，但是一定要找到靠谱的平台和产品。

想要避免金融骗局，首先要选择好的平台，要了解这个金融机构具体的运营逻辑和一些企业文化。其次，需要了解到产品的底层资产。最后，在签署购买合同时，要看要看清合同的具体内容，你的理财师跟你说所有产品内容是怎样体现在合同上的，在官方的私募基金网站有没有备案等等。另外，在中国投资要紧跟国家政策，这也是中国经济发展的一个特点。